【公共安全】沙加緬度（Sacramento）舉辦加州保險危機會議 洛杉磯山火引爆全州焦點
【沙加緬度訊】加州保險危機會議本月中於沙加緬度（Sacramento）舉行，多位政府官員、學者與災後倖存者齊聚一堂，深入討論加州日益嚴峻的山火災害與保險市場困境。座談第二場「洛杉磯山火」以近期奧爾塔迪納（Altadena）與太平洋帕利塞德（Pacific Palisades）地區的災難性火災為中心，聚焦討論災後重建困難、保險市場崩潰、地方與聯邦資源分配及住屋安全改革等核心議題。
火災災區重建進度緩慢 居民心理創傷仍未平復
索諾馬郡（Sonoma County）監督官詹姆斯·戈爾（James Gore）指出，加州目前各地山火災區的重建步伐明顯落後，截至5月中，洛杉磯郡（Los Angeles County）僅核准八宗重建許可，顯示災後進入實質復建階段的戶數仍屬少數。戈爾強調，每一場火災都是獨特的災難，不能以單一標準衡量，而重建歷程亦因個別災民的心理調適與資源動員能力而異。有些人選擇立即申請重建許可，有些人則投入時間研究保險條款或加入社區防火委員會，盼將經驗轉化為集體防災力量。
建築老化與資金短缺 加劇居住安全脆弱性
加州大學柏克萊分校（University of California, Berkeley）教授南希·華萊士（Nancy Wallace）警告，加州住宅平均屋齡已達47年，舊有建築結構難以抵禦極端風勢所引發之山火。華萊士提出，全面性耐火改造所需費用介乎3萬至7萬美元之間，多數家庭難以負擔。她建議政府應積極運用加州地方融資工具如梅洛-魯斯法（Mello-Roos）及房產評估潔淨能源貸款（PACE），將改造成本分攤至未來三十年稅單內，讓資金壓力平均化，鼓勵低至中收入戶參與居家韌性升級。
保險市場混亂 重建信心受挫
奧爾塔迪納火災倖存者、律師兼災民網絡代表凱爾西·薩梅特（Kelsey Szamet）直言，多數災區家庭保險不足，即使是高知識背景者亦無法完全預測自身房產暴露於高風險之中。她本人在火災中住宅倖存，但因鄰近房屋全毀，導致鉛塵、煙害與毒素大規模殘留，家中環境已不宜再住。保險公司則拒絕承認鉛含量超標為損害範疇，使她陷入法律爭訟困局，凸顯現有保險機制對災後健康風險缺乏全面應對機制。
建築密度與火源連通性 助長城市型火災擴散
前加州消防局（Cal Fire）資深人員、現任商業與住宅安全保險研究所（Insurance Institute for Business & Home Safety）專家史蒂夫·霍克斯（Steve Hawks）指出，火災一旦由林區蔓延進入城市，將從自然災害演變為都市燃料燃燒鏈反應。建築密度、可燃材料連通性及屋宇耐燃材料選用等三大因素是城市火災蔓延主因。他強調，單一防火措施無法構成完整防線，必須系統性推動建築結構與周邊空間之整體改造，方可有效阻斷火勢傳播鏈。
聯邦資源縮水 地方災後應變壓力升高
戈爾指出，聯邦緊急事務管理署（FEMA）近期傾向收縮角色，導致多項原定發放之「災後基礎建設重建資金」（BRIC）與「危害緩解補助」（HMGP）遭擱置或撤回，加州各郡市因此損失逾7,000萬美元。他批評現時聯邦執政團隊傾向將災後應變成本轉嫁予地方政府，形同退出防災責任領域。為對抗此一政策轉向，全美縣市協會（National Association of Counties）已成立跨黨派工作小組，爭取保留災區基建重建與居家改造補助，避免加州淪為制度真空區。
城市也非「防火堡壘」 風災結合火勢致毀滅性後果
與會學者普遍認為，過往災防策略將野火視為偏鄉問題，忽視城市邊緣與高密度住宅區同樣暴露於強風與高溫環境下。如奧克蘭山火（Oakland Hills Fire）及帕利塞德火災均為發生於高人口密度地區之災難事件。風速達每小時80英里之強風吹襲時，飛焰與餘燼可在數分鐘內蔓延數英里，建築密集社區一旦引燃將造成全面焚毀。專家主張將風險模型納入都市規劃與房屋許可政策，改變傳統防災思維。
政策應對方向：從鼓勵到強制 由補助到市場激勵
戈爾與華萊士皆指出，僅靠自願性措施難以形成社區防火屏障，政府應結合補助與規範強制，推動住屋防火升級。例如，住戶若申報完成建築防火改造，應獲得保費減免或稅賦優惠；若未執行防火作業，則在風險模型評估中被劃為高危戶，需支付較高保費或強制納入地區性改造方案。
風險模型與人工智慧助力 精準定位高風險地區
華萊士提出，透過衛星遙測資料、建築物結構紀錄與風速數據結合機器學習演算法，能將加州土地劃分為2公里方格，逐戶評估風險。研究顯示，洛杉磯縣拉肯亞達–弗林特里奇（La Cañada Flintridge）、聖塔芭芭拉（Santa Barbara）與奧爾塔迪納皆屬加州前20高風險郵遞區號。此類模型應納入保險承保審查及地方城市規劃基礎，提高政策精準性並建立民眾風險意識。
災後群體心理創傷與資訊落差需正視
與會者一致認為，火災災後群體常陷入創傷性壓力症候群（PTSD），難以理性評估復建步驟與財務狀況。薩梅特指出，災民間普遍誤解聯邦緊急事務管理署將完全不予補助，形成錯誤預期。同時保險公司對煙害、鉛污染與空氣毒物等間接損害反應不一，造成理賠困難，信息落差阻礙災民作出正確判斷。她呼籲建構災後法律協助與資訊轉譯平台，確保民眾獲得明確的財務與健康重建指引。
實地執行困難重重 法律與官僚程序成主因
會中多位與談人指出，儘管現行加州防火改造資源齊備，但實際執行時往往受限於繁複法規、環評審查程序及高額法律責任。例如在實施社區野火控制燒或疏伐作業時，須先完成社區級環境影響報告（EIR），導致地方政府裹足不前。專家建議修訂相關法律，引進「良民行動法」（Good Samaritan Law）保障執行防火行動之公職人員與地產所有者，減少訴訟風險，加快執行效率。
加州保險危機會議第二場座談會重點資訊摘要：
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主題：加州保險危機與洛杉磯山火影響
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日期：2025年5月14日
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地點：加州沙加緬度
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與會者：
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索諾馬郡監督官詹姆斯·戈爾（James Gore, Sonoma County Supervisor）
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商業與住宅安全保險研究所專家史蒂夫·霍克斯（Steve Hawks, Insurance Institute for Business & Home Safety）
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奧爾塔迪納火災倖存者凱爾西·薩梅特（Kelsey Szamet, Eaton Fire Survivors Network）
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加州大學柏克萊分校教授南希·華萊士（Nancy Wallace, UC Berkeley）
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主辦單位：加州保險危機論壇（California Insurance Crisis Forum）
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主持人：資深記者丹·摩林（Dan Morain）
小結
加州正站在山火與氣候風險的臨界點。此次保險危機論壇清楚揭示，單靠傳統市場機制無法承擔全面性災害風險，公共資源與地方治理架構需深度改革。住宅保險的可得性與實際賠償能力備受質疑，而火災頻繁地進入都市區域，打破了「野火屬偏鄉災難」的迷思。隨著聯邦資源逐步縮減，加州需更積極結合學術模型、市場誘因與法規鬆綁政策，方能構築一個真正能抵禦風災火患、保障人民安全的制度性防線。
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