【司法】沙加緬度（Sacramento）兩男子涉79萬銀行詐騙案遭起訴 17項重罪或面臨數十年刑期

 【沙加緬度訊】美國加州東區聯邦法院日前公開一宗重大的金融詐騙案件，兩名來自沙加緬度地區的男子——艾曼·阿拉拉吉（Ayman Alaaraj）與艾哈邁德·納薩爾（Ahmad Nassar）——被控合謀實施總值高達79萬4千美元的銀行詐騙行動。聯邦檢察官貝克維斯（Michele Beckwith）宣布，兩人合共面臨17項重罪指控，包括銀行詐騙、加重身份盜竊與非法使用電子存取裝置等罪名。


受害者為年長者 詐騙手法高度技術化

根據法院文件，案發時間可追溯至2023年5月，納薩爾涉嫌利用「門號移轉」（SIM swapping）等複雜手法，成功盜取兩名高齡受害者的銀行帳戶控制權。他通過將受害人手機號碼轉移至自己控制的裝置，進而繞過二步驟驗證保安機制，取得帳戶存取權。

當帳戶被操控後，納薩爾隨即進行大額轉帳，並在部份情況下由阿拉拉吉協助處理金流，包括將資金轉入中間帳戶與企業名下帳戶，以掩蓋資金來源及流向。

涉案企業為掩飾資金來源而設

檢方指出，涉案資金曾流經由阿拉拉吉擁有或控制的兩家企業——「Balance Bookkeeping, Tax and Notary」以及「Atheer Investments」。這些企業帳戶被用作「中轉平台」，將受害者資金轉化為現金或投入其他用途，例如ATM提領、網上博彩等，進一步複雜化資金流向。

根據調查人員表示，這類做法具高度預謀性與欺詐意圖，屬於典型的「洗錢架構」模式，透過合法公司帳戶掩護非法資金來源，是金融詐騙常見操作手法。

嫌疑人之一為累犯 已在羈押中

納薩爾曾於2019年因類似金融罪行遭判刑，現因違反監督釋放條件而被羈押，調查人員亦於此次案件中發現其再度犯案之行為模式與過往類似。與他不同的是，阿拉拉吉目前未被即時羈押，但已接獲法院命令，需按期向當局自首。

聯邦調查局（FBI）與加州司法部博彩控制局（California Department of Justice – Bureau of Gambling Control）共同參與本案調查。聯邦檢察官黃凱利特（Elliot C. Wong）負責起訴本案。

每項指控最高可判囚30年 罰款達百萬

根據現行法律，若被告最終被判罪成，每一項銀行詐騙罪名可面臨最長30年監禁，並附帶最高100萬美元罰金。加重身份盜竊罪則依法另設最低刑期，且與其他刑期不得同時服刑。此外，非法使用存取裝置等附加罪名亦將帶來額外刑期與財務懲處。

聯邦檢方強調，目前所有指控仍屬指稱性質，被告依法享有無罪推定，須經法院審理與陪審團裁定罪名成立後方可判刑。

案件引起金融與高齡保障團體關注

此次案件因涉及年長受害者，再度引發社區對「高科技詐騙」手法與長者資訊安全的憂慮。數位保安專家指出，近年來類似透過SIM門號移轉或社交工程手段突破雙重驗證機制的詐騙日益增多，尤其針對年長者或資訊科技使用不熟悉者，風險甚高。

高齡者保護機構呼籲市民應定期檢查個人帳戶登入紀錄、設置額外防護機制（如語音驗證、限額提領），並與親屬共同管理重要財務操作，以減少遭受詐騙之可能。

聯邦機關加強跨部門合作 偵破金融詐騙

此案亦突顯執法單位對跨州高科技詐騙案日益重視，FBI與州級博彩管制部門合作調查，反映金融犯罪涉及面日益廣泛，不僅侷限於銀行帳戶，亦常透過加密貨幣、網上賭博平台與假企業帳戶流轉資金。

執法人員表示，調查此類案件需結合技術取證與金融追蹤專業，並強調一般民眾若發現帳戶異常或疑似受騙，應第一時間通報銀行及警方，以便儘早阻止資金外流。

相關單位提供舉報管道 提高公眾警覺

聯邦調查局鼓勵民眾若懷疑遭遇身份盜用或金融詐騙，可透過FBI詐騙舉報平台（https://www.ic3.gov）匿名通報。加州司法部亦設有長者金融犯罪熱線，供年長者或其照護者諮詢與報案。

金融機構亦建議客戶設定交易通知功能、限制大額轉帳，並避免於不明網站輸入帳戶資料，以減少遭到「釣魚」或系統漏洞入侵風險。

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小結

沙加緬度兩男子涉近80萬美元銀行詐騙案被起訴，案件揭示當前高科技詐騙的複雜性與隱蔽性，尤以針對年長者的詐騙更應引起社會警覺。本案亦突顯執法部門在技術偵查與資金流追蹤上的進展與挑戰。未來審訊結果或對本地金融機構風險控管、個人資訊保安與高齡保護政策帶來進一步影響。社會各界亦應強化教育與防範，避免更多無辜民眾成為下個受害者。

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